الاقتصاد السلوكي وعلاقته بالشمول المالي من منظور إسلامي

Ziad Mohammad  Obeidat; Hana Mohammad  Al-Hunaiti

doi:10.35516/law.v50i3.2403

المؤلفون

Ziad Mohammad Obeidat قسم المصارف الإسلامية، كلية المال والأعمال، جامعة العلوم الإسلامية العالمية، عمان، الأردن. https://orcid.org/0000-0002-2984-4683
Hana Mohammad Al-Hunaiti قسم المصارف الإسلامية، كلية المال والأعمال، جامعة العلوم الإسلامية العالمية، عمان، الأردن. https://orcid.org/0000-0002-8297-679X

DOI:

https://doi.org/10.35516/law.v50i3.2403

الكلمات المفتاحية:

الاقتصاد السلوكي، الشمول المالي، المؤسسات المالية الإسلامية

الملخص

الأهداف: يهدف البحث إلى بيان مفهوم الاقتصاد السلوكي وعلاقته بالشمول المالي من منظور إسلامي. يعتبر الاقتصاد السلوكي من المواضيع الحديثة التي لم يتم تناولها من قبل الباحثين بشكل واسع وخصوصاً في البيئة المالية، فما زال هناك ندرة خبراء في هذا المجال؛ ولا زال الافتراض بعقلانية المستهلكين والعملاء قائم. كما ويهدف البحث لدراسة الإشكاليات الموجهة للاقتصاد السلوكي، وأبرز فروقه عن الاقتصاد التقليدي.

المنهجية: استخدم البحث مسلك الاستدلال الوصفي من خلال مناقشة الأفكار والمفاهيم ذات الصلة، وتحليلها في ضوء معطيات النظرية الاقتصادية، إضافة إلى استعراض المفاهيم الاجتماعية والنفسية التي تقوم عليها فرضيات الاقتصاد السلوكي بوجه عام، وذلك من أجل الوصول للأهداف المرجوة، وإثبات العلاقة بين الاقتصاد السلوكي والشمول المالي من منظور إسلامي.

النتائج: انتهى البحث إلى أنه يمكن من خلال أحكام الشريعة الإسلامية تطبيق منهج الاقتصاد السلوكي في الشمول المالي الإسلامي، وذلك من خلال عدة وكزات يمكن أن تشجع وتحفز العملاء لاتخاذ القرارات المثلى؛ لأن نظرية الوكز بينت أن سلوك العملاء يمكن أن يتأثر بالاقتراحات الصغيرة والتعزيزات الإيجابية. وتمثلت أبرز الإشكاليات الموجهة للاقتصاد السلوكي في احتمالية عدم الجدوى لاستخدام الوكزات الصغيرة في السياسات العامة، وبنفس فعالية أدوات الاقتصاد التقليدي مثل زيادة الضرائب لضبط السلوك غير العقلاني.

الخلاصة: يجب على المصارف والمؤسسات المالية الإسلامية إنشاء وحدات للوكز السلوكي تشجع أساليب الاقتصاد السلوكي وبما يتناسب مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية والاستفادة من التجارب السابقة في تطبيق الاقتصاد السلوكي باعتماد خصوصية المجتمعات الإسلامية لذلك التطبيق والاستفادة منه.

التنزيلات

بيانات التنزيل غير متوفرة بعد.

المراجع

Altman, M. (2012). Behavioral economics for dummies. John Wiley & Sons.

Diaz, M., & Armada, P. (2021). Behavioral economics Applied to the Financial Sector. EY Parthenon: Building a better working world.

Gatnar, E. (2013). Financial inclusion indicators in Poland. Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica, 286.

Gomes, O. (2023). Behavioral economics and finance: a selective review of models, methods and tools. Studies in Economics and Finance, 40(3), 393-410. https://doi.org/10.1108/SEF-06-2022-0304.

Maity, S. (2023). Financial inclusion also leads to social inclusion—myth or reality? Evidences from self-help groups led microfinance of Assam. Journal of Innovation and Entrepreneurship, 12(1), 1-22. https://doi.org/10.1186/s13731-023-00307-x.

Saghai, Y. (2013). Salvaging the concept of nudge. Journal of medical ethics, 39(8), 487-493.

Singh, J., & Singh, M. (2023). Does financial inclusion impact socio-economic stability? A study of social safety net in Indian slums. International Journal of Social Economics, 50(8), 1060-1084. https://doi.org/10.1108/IJSE-04-2022-0261.

Thaler, R & Sunstein, C (2008). Nudge; Improving Decisions About Health, Wealth, and Happiness. (1st ed.). New York Times.

Wang'oo, E. W. (2013). The relationship between financial inclusion and economic development in Kenya (Doctoral dissertation, Unversity of Nairobi).

World Bank. (2018). Retrieved from https://www.worldbank.org/en/home

https://www.fintechfutures.com/2020/07/can-behavioural-banking-drive-financial-literacy-and-inclusion.