التمويل الأصغر الإسلامي كآلية لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في الأردن:  دراسة تقييمية تحليلية للشركة النموذجية الإسلامية للتمويل الأصغر

Maysa’a Munir  Milhem

doi:10.35516/law.v51i1.3393

المؤلفون

Maysa’a Munir Milhem قسم الاقتصاد والمصارف الإسلامية، كلية الشريعة والدراسات الإسلامية، جامعة اليرموك، الأردن https://orcid.org/0000-0002-3236-3880

DOI:

https://doi.org/10.35516/law.v51i1.3393

الكلمات المفتاحية:

التمويل الأصغر، المشروعات الصغيرة والمتوسطة، مؤسسات التمويل الأصغر الإسلامي، الأردن

الملخص

الأهداف: هدفت الدراسة التعرف إلى مساهمة مؤسسات التمويل الأصغر الإسلامي في الأردن في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، والتعرف إلى أهم التحديات التي تواجهها هذه المؤسسات. كما هدفت الدراسة إلى تقييم تجربة الشركة النموذجية الإسلامية للتمويل الأصغر في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال الفترة (2017-2022).

المنهجية: استخدمت الدراسة المنهج الوصفي التحليلي في وصف وتحليل مؤسسات التمويل الأصغر الإسلامي والمشروعات الصغيرة والمتوسطة في الأردن، واستخدمت أسلوب دراسة حالة لدراسة حالة الشركة النموذجية الإسلامية للتمويل الأصغر.

النتائج: خلصت الدراسة إلى أن المنشآت الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر تشكل ما يقارب 99.5% من إجمالي المنشآت العاملة في المملكة. وتساهم الشركة النموذجية الإسلامية للتمويل الأصغر في تمويل هذه المشروعات من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات ومن أهمها منتج أعمالي، ومنتج مشروعي المنزلي، ومنتج انطلاقتي، ومنتج مزرعتي، ومنتج ورشتي. كما بلغت أعلى قيمة تمويل من قبل الشركة النموذجية الإسلامية للتمويل الأصغر لمشاريع الأعمال (1,783,373) دينار وللمشاريع المنزلية (846,388) دينار في عام 2018. تواجه شركات التمويل الأصغر الإسلامي مجموعة من التحديات من أهمها عدم تنوع صيغ التمويل، والتكاليف العالية، والتثقيف والتدريب للعاملين، والمخاطر الائتمانية، والانتشار والوصول، والبيئة التنافسية، والتحول الرقمي.

الخلاصة: لتطوير قدرة التمويل الأصغر الإسلامي في الأردن على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، يجب تدريب وتطوير الموارد البشرية العاملة في مؤسسات التمويل الأصغر الإسلامي لتفعيل صيغ تمويل إسلامية متنوعة، والعمل على تعزيز الموارد المالية، وتشجيع إقامة مؤسسات إسلامية تسعى للتخفيف من مخاطر التمويل بالصيغ الإسلامية للمشروعات. توصي الدراسة كذلك التوسع في إقامة مؤسسات للتمويل الأصغر الإسلامية في الأردن، وضرورة تنويع وتطوير منتجات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية تلبي احتياجات العملاء.

التنزيلات

بيانات التنزيل غير متوفرة بعد.

المراجع

Abdul Hamid, A. (2009). Economics of financing small projects. (1st ed.). Aldar Aljameeya.

Abdul Latif, T. (2022). Islamic microfinance and support for economic and social development in Sudan. Journal of Administrative and Financial Sciences, 6(1), 144-164.

Abdul Rahman, A. (2007). Islamic Microfinance: A Missing Component in Islamic Banking. Kyoto Bulletin of Islamic Area Studies, 1(2), 38-53.

Adah, B., & Bousaha, M. (2021). Islamic microfinance as an innovative strategy for financing micro-projects for individuals in Algeria - National Agency for Microcredit Management. Annals of Bashar University in Economic Sciences, 8(2), 93-111.

Adedeji, A. (2021). Islamic Financing Effects on Small and Medium Enterprises Competitiveness. Journal of Islamic Economic and Business Research, 1(1), 100-113.

Ahmed, F., & Muhammad, H. (2016). Microfinance, the reality of experience for non-banking institutions. Journal of Community Studies, Center for Community Studies, (15), 77-104.

Alasraj, H. (2012). The role of Islamic finance in the development of small and medium enterprises. For Islamic banks and their role in economic and social development, Sultan Moulay Slimane University, Morocco.

Al Bandary, M. (2017). Small and medium enterprises, their importance and obstacles. Journal of the Faculty of Arts, Benha University, (48), 297-326.

Antonio, M. (2011). Islamic Microfinance Initiatives to Enhance Small and Medium Enterprises in Indonesia From Historical Overview to Contemporary Situation. Journal of Indonesian Islam, 5(2), 313-334.

Al-Rashidi, A. (2020). Islamic microfinance and its impact on economic development. Journal of the College of Dar Al Uloom, 37(131), 255-303.

Ayyash, Z., & Manasra, S. (2016). Islamic finance as a financing alternative for small and medium enterprises. Milaf Journal for Research and Studies, (3), 113-140.

CGAP (Consultative Group to Assist the Poor). (2012). Guide to regulation and supervision of microfinance. Agreed Guidelines, World Bank.

Hasan.A. (1993). Problems of managing small projects. Administrative development, 15(58), 40-45.

Islamic Development Bank. (2021). Economic Empowerment of Financial Institutions: A Guide to Monitoring and Evaluation, Economic Empowerment Department.

Islamic Research and Training Institute. (2012). Development of Islamic Microfinance Challenges and Initiatives - Paper 2 of the Policy Dialogue, Islamic Development Bank.

Kakembo, S., Abduh, M., & Salleh, P. (2021). Adopting Islamic Microfinance as a Mechanism of Financing Small and Medium enterprises in Uganda, Journal of Small Business and Enterprise Development, 28(4), 537-552.

Luetkenhorst, W. (2005). Private Sector Development: The Support Programmes of the Small and Medium Enterprises Branch, the United Nations Industrial Development Organization (UNIDO), pp. 1-33.

Microfinance Companies Regulation, Regulation No. (5) of 2015, Official Gazette.

MicroWorld.org. (2013). https://www.microworld.org/en/news-from-the-field/article/what-islamic-microfinance

Nabulsi, S. (2021). Microfinance Institutional Concepts and Practices. (1st ed.). Wael Publishing House.

OECD, ( 7-8, June, 2017). Enhancing the Contributions of SMES in a Global and Digitalized Economy. In Meeting of the OECD Council at Ministerial Level, Paris: OECD Publishing, pp. 1-24.

OECD. (2005). SME and Entrepreneurship Outlook. OECD Publishing, pp 1- 419.

Sivachithappa, K.(2013). Impact of Micro Finance on Income Generation and Livelihood of Members of Self Help Groups – A Case Study of Mandya District,India. Procedia - Social and Behavioral Science, 91, pp 228 – 240.

Sharkawy, A. (2016). Fundamentals of the study of small projects, 1st edition. Dar Ghaida for publication and distribution.Tanmeyah, (2018). Annual report of the microfinance sector for the year 2018, Jordan.

The Central Bank of Jordan. (2016). Licensing and Presence Instructions for Microfinance Companies (No. 62/2016). Jordan.

The Central Bank of Jordan. (2017). Small and Medium Enterprises Guide, Central Bank of Jordan and Sanad Fund for Technical Support.

Yagor, A., Musa, N., & Bouchikhi, M. (2021). Islamic microfinance as a mechanism for financing micro-enterprises in light of the promotion of financial inclusion: A case study of the Sudanese Savings and Social Development Bank for the period 2013-2017. Araa Journal for Economic and Administrative Studies, 3(2), 29-46.